Lokaty są rodzajem depozytów bankowych. To depozyty pieniężne składane w bankach, czyli instytucjach zaufania publicznego. Czy to oznacza, że wszystkie lokaty bankowe są bezpieczne?
Jak przekonują nas obecne doświadczenia Cypryjczyków - niekoniecznie. Niemniej jednak w naszych warunkach śmiało można uznać lokaty za jedno z najbezpieczniejszych źródeł przychodów finansowych.
Jak każdy produkt bankowy tak i lokaty obwarowane są pewnymi warunkami, które trzeba spełnić celem ich uruchomienia (założenia) i dla osiągnięcia przychodu. Jakie to warunki?
Kwota minimalna
Pierwszym z nich jest posiadanie kapitału, który umożliwia zawarcie umowy. Różne oferty bankowe określają ten kapitał na różnej wysokości. Od kwoty minimalnej zależą: możliwość założenia lokaty i jej oprocentowanie. Odnośnie do tego drugiego warunku zasada jest prosta: z reguły im wyższą lokatę utworzymy, tym więcej odsetek na niej uzyskamy.
Czas trwania lokaty
Lokaty są de facto terminowymi umowami zawieranymi z bankiem. Umowa przewiduje minimalny czas trwania lokaty. W zależności od ustaleń z bankiem czas ten może być przedłużany o kolejne okresy rozliczeniowe do momentu, w którym nie rozwiążemy (bądź nie zerwiemy) umowy.
Najogólniej rzecz ujmując lokaty bankowe można podzielić na krótko- i długoterminowe. Lokaty krótkoterminowe zakładane są na okres krótszy niż rok, lokaty długoterminowe - na dłużej niż 12 miesięcy.
Wysokość oprocentowania
To od niej zależy opłacalność lokaty. Obecnie możemy mówić o dwóch rodzajach oprocentowania lokat, czyli o oprocentowaniu stałym i zmiennym. W pierwszym przypadku wysokość oprocentowania nie ulega zmianie przez cały czas trwania lokaty, w drugim – oprocentowanie zmienia się w przypadku zaistnienia warunków określonych w umowie z bankiem.
Wysokość przychodów
Oprocentowanie określa przychody nominalne. Wysokość rzeczywistego przychodu z lokaty zależy od tego, czy spełniliśmy jej warunki tj. wytrwaliśmy do końca okresu, na jaki lokata była założona. Zerwanie lokaty przed upływem czasu, w którym dochodzi do skapitalizowania naliczonych odsetek wiąże się ze stratą. Innymi słowy, oszczędzanie na lokacie wymaga zachowania ścisłej dyscypliny finansowej.